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中和农信(xin)再(zai)冲港交所IPO：“农村普惠信(xin)贷”为主要营业 年化利率靠近18%,贷款,服务,招股书
我国网(wang)财经(jing)10月(yue)11日讯 日前，综合助农服务商中和农信(xin)有限公司(简(jian)称“中和农信(xin)”)再(zai)次向港交所提交了上市请求，这是其第(di)二次向IPO发动冲击。在今年2月(yue)28日，中和农信(xin)曾(ceng)递交过招股书，但后(hou)因希望迟(chi)钝而失效。
深(shen)耕农村市场近30年的中和农信(xin)，其发展历程始于一家农村贷款机构，后(hou)渐(jian)渐(jian)转型为综合性(xing)助农服务供应商，农业贷款营业始终是其支柱营业。据弗(fu)若斯特沙利文呈报数据显示，停止2023年底，中和农信(xin)的总贷款余额已到达191亿元人民币，在我国农村市场非传统金融机构中独有鳌头(tou)，市场份额高达8.6%。
从招股书公布的财务数据来看，中和农信(xin)的营业收入浮现连续增长态势(shi)。详细而言，2021年至2023年，其营收分别为22.24亿元、24.29亿元和31.81亿元。然而，期内利润在2021年和2022年分别录得亏(kui)损3644万元和2亿元，直至2023年才扭亏(kui)为盈，实现2.06亿元的利润。经(jing)调整(zheng)后(hou)的利润则分别为5亿元、4.73亿元和5.66亿元。2024年上半年，公司营收到达19.2亿元，同(tong)比增长29.7%；但期内利润为7909万元，同(tong)比下降71.7%。
招股书显示，中和农信(xin)的主要营业服务包括(kuo)农村普惠信(xin)贷服务、农业临盆服务、农村消耗品及(ji)服务和农村清洁(jie)能源服务等。个中，“农村普惠信(xin)贷服务”组成(cheng)了公司主要的收入来源。2024年上半年，该营业为公司贡献了60.7%的营收。
中和农信(xin)主要的农村普惠信(xin)贷服务分为信(xin)用贷款(无任何典质(zhi)物(wu)或包管人的贷款)、包管贷款(由熟悉借款人的小(xiao)农户及(ji)农村小(xiao)微企业主包管的贷款)及(ji)典质(zhi)贷款。对付本金为10万元或以下的贷款，一般没有规定要有典质(zhi)品或包管人。从营收数据看，没有需要典质(zhi)的包管贷款和信(xin)用贷款收入占到悉数收入约98%。
就“农村普惠信(xin)贷服务”而言， 2021年、2022年、2023年、停止2024年6月(yue)30日止六(liu)個月(yue)，中和农信(xin)的贷款余额分别为149.81亿、151.58亿、191.02亿、202.05亿；其信(xin)贷服务年利率(APR)分別为17.5%、17.9%、17.7%及(ji)17.8%。
值得一提的是，外界对其较高的贷款利率可否与“普惠信(xin)贷”共存很有争议。就此，我国网(wang)财经(jing)联系中和农信(xin)举行采访，其透露表现“公司现在处(chu)于静默期，一切以招股书内容为准”。
停止2023年9月(yue)30日，中和农信(xin)的营业已笼盖全国21个省分的近500个县(xian)域，深(shen)入超过十(shi)万个乡(xiang)村，惠及(ji)近2亿农村人口。
当地(di)化运营是其在农村市场取(qu)得成(cheng)功的枢纽(niu)因素之一。招股书显示，公司的乡(xiang)镇服务团队均从当地(di)居民中经(jing)心选拔，并请求他们与所服务的农户居住(zhu)在统一行政村。然而，这也带(dai)来了较高的贩(fan)卖(mai)及(ji)营销开支，2020年至2023年前三季度，该开支占总收入的比重均高于30%。
当地(di)化运营也为中和农信(xin)保持了较高的收款率。2021年至2024年6月(yue)30日，其30天以上违约率分别为1.36%、2.27%、1.56%和2.08%；90天以上违约率分别为1.01%、1.58%、1.19%和1.52%，均低于行业平均程度。
在股东布局方面，IPO前，美国德太投资集团(TPG)通过其联系关系公司合计对中和农信(xin)持股28.66%，为第(di)一大(da)股东；蚂蚁集团的全资附属公司API持股27.36%，紧随厥后(hou)为第(di)二大(da)股东。别的，还有多家著名投资机构如安大(da)略省西席基金会旗下的OTPP、中金公司旗下的CWI、淡(dan)马(ma)锡以及(ji)Impact Blossom等也位列个中。
对付中和农信(xin)而言，可否成(cheng)功上市相当紧张(zhang)。招股书明确指出，若公司如未能完成(cheng)IPO，则或需对优先(xian)股持有人的股权举行回购。
